PEMINJAMAN RUMAH PULIH DI SELURUH AS DALAM SUKU KEDUA 2023
Pinjaman Perumahan Naik 21 Peratus Berikutan Penurunan Suku Tahunan Berturut-turut Selama Lapan;
Pinjaman Pembelian Memimpin Jalan, Melonjak 29 Peratus;
Aktiviti Refinans dan Ekuiti Rumah Juga Meningkat
IRVINE, Calif., 31 Ogos 2023 — ATTOM, pengumpul data tanah, harta dan data harta tanah terkemuka, hari ini mengeluarkan Laporan Asal Pinjaman Harta Perumahan Suku Tahunan AS 2023, yang menunjukkan bahawa jumlah keseluruhan gadaian yang dijamin oleh harta perumahan (1 hingga 4 unit) di Amerika Syarikat meningkat kepada 1.56 juta pada suku kedua 2023. Walaupun ia masih turun 38 peratus dari setahun yang lalu, ia naik 21 peratus dari suku pertama 2023 – peningkatan pertama dalam tempoh dua tahun.
Pemulihan itu disebabkan oleh peningkatan suku tahunan di seluruh negara sebanyak 13 peratus hingga 29 peratus dalam pembelian, refinans dan pinjaman ekuiti rumah. Keseluruhan aktiviti meningkat selepas lapan penurunan berturut-turut yang telah mengurangkan pinjaman sebanyak dua pertiga. Peningkatan itu digalakkan, sekurang-kurangnya sebahagiannya, oleh pemulihan dalam lonjakan pasaran perumahan negara selama 11 tahun, yang terhenti dari pertengahan tahun lalu hingga awal 2023.
Secara keseluruhan, pinjaman masih turun dengan ketara semasa suku kedua berbanding tahap tertinggi yang dicapai pada 2021 tepat sebelum kadar gadaian rekod rendah berganda dan inflasi melonjak, mencetus kenaikan ketidaktentuan ekonomi di seluruh negara. Tetapi walaupun kadar faedah meningkat sedikit lagi pada suku kedua tahun ini, aktiviti gadaian rumah secara keseluruhan termasuk lonjakan suku tahunan sebanyak 29 peratus dalam pinjaman yang diberikan kepada pembeli rumah, hampir 794,000, dan peningkatan 14 peratus dalam pakej refinans, kepada 477,000. Talian kredit ekuiti rumah, dikenali sebagai HELOC, juga meningkat pada suku kedua 2023, sebanyak 13 peratus, kepada 285,000.
Pemberi pinjaman mengeluarkan $494 bilion nilai gadaian perumahan pada suku kedua 2023. Ia kekal turun secara tahunan sebanyak 41 peratus, tetapi naik secara suku tahunan sebanyak 23 peratus.
Walaupun pinjaman pulih, bahagian keseluruhan gadaian perumahan yang diwakili oleh jenis pinjaman yang berbeza berubah dalam jumlah yang lebih kecil. Pinjaman pembelian masih merangkumi kira-kira separuh daripada semua gadaian yang dikeluarkan pada suku kedua 2023, dengan pakej refinans membentuk hampir satu pertiga dan pinjaman ekuiti rumah tidak sampai 20 peratus. Ia kekal jauh berbeza daripada dua tahun lalu, apabila urus niaga refinans membentuk dua pertiga daripada semua aktiviti dan pinjaman pembelian hanya satu pertiga.
Pemulihan suku kedua dalam aktiviti gadaian datang di tengah-tengah gabungan kekuatan ekonomi yang mewujudkan keadaan untuk peningkatan dalam bilangan pinjaman yang diminta oleh isi rumah Amerika.
Kadar gadaian rumah agak stabil, menurun kembali pada bulan April ke arah 6 peratus untuk pinjaman kadar tetap 30 tahun, sebelum naik kembali ke arah 7 peratus pada bulan Jun. Ini menyusul setahun di mana ia lebih daripada berganda dari tahap sejarah rendah di bawah 3 peratus.
Pada masa yang sama, musim membeli rumah Musim Bunga menjadi hangat selepas tempoh di mana harga rumah telah jatuh dari pertengahan 2022 hingga awal 2023, inflasi mereda, dan pasaran saham bertambah baik. Semua ini memberi lebih banyak sumber kewangan dan kuasa membeli kepada pemburu rumah, membawa kepada lonjakan 10 peratus dalam harga rumah median kebangsaan pada suku kedua.
“Pembeli dan pemilik rumah sama-sama berbaris kembali di pintu-pintu pemberi pinjaman perumahan pada musim bunga ini mencari pinjaman semua jenis. Nampaknya pemilik mengambil kesempatan penurunan kadar kecil untuk membiayai semula pinjaman sedia ada, sementara lonjakan dalam gadaian untuk pembeli mungkin digalakkan oleh beberapa kekuatan yang mendorong pasaran perumahan keseluruhan untuk menjadi panas kembali pada musim membeli rumah Musim Bunga,” kata Rob Barber, CEO di ATTOM. “Pembeli juga mungkin melompat kembali di tengah-tengah kebimbangan tentang peningkatan kadar lebih lanjut yang mungkin mengenepikan mereka daripada rumah baru.”
Barber menambah bahawa, “Pemberi pinjaman pastinya tidak sibuk seperti mereka pada 2021. Dan lonjakan suku kedua mungkin hanya sesuatu yang seketika. Tetapi peningkatan itu signifikan, dan kesaksian kekuatan pasaran perumahan di seluruh negara.”
Aktiviti pinjaman keseluruhan meningkat secara suku tahunan di lebih 95 peratus negara
Bank dan pemberi pinjaman lain mengeluarkan sejumlah 1,555,469 gadaian perumahan pada suku kedua 2023. Ia naik 20.8 peratus daripada 1,287,442 pada suku pertama 2023, walaupun masih turun 37.6 peratus daripada 2,493,790 pada suku kedua 2022. Pemulihan itu menyusul kemerosotan dua tahun yang telah mengurangkan jumlah pinjaman hampir ke titik terendah abad ini.
Walaupun pemulihan suku kedua, jumlah terkini masih 63 peratus kurang daripada titik tertinggi terkini 4,171,212 yang dicapai pada awal 2021. Jurang itu mencerminkan lapan penurunan suku tahunan berturut-turut sebelum peningkatan baru-baru ini – perjalanan penurunan terpanjang abad ini.
Jumlah $494.3 bilion dipinjam pada suku kedua 2023, iaitu turun 41.5 peratus daripada $844.3 bilion setahun yang lalu, tetapi naik 23.5 peratus daripada $400.3 bilion pada suku pertama 2023.
Aktiviti pinjaman keseluruhan kekal turun secara tahunan di semua 197 kawasan statistik metropolitan di AS dengan populasi 200,000 atau lebih dan sekurang-kurangnya 1,000 jumlah gadaian perumahan yang dikeluarkan pada suku kedua 2023. Walau bagaimanapun, ia meningkat dari suku pertama hingga suku kedua 2023 di 192, atau 97 peratus, kawasan metro tersebut. Aktiviti pinjaman keseluruhan meningkat sekurang-kurangnya 15 peratus secara suku tahunan di 167 daripada kawasan tersebut (85 peratus).
Peningkatan suku tahunan terbesar adalah di Knoxville, TN (pinjaman keseluruhan naik 109.4 peratus dari suku pertama 2023 hingga suku kedua 2023); Sioux Falls, SD (naik 49 peratus); Rochester, MN (naik 48.6 peratus); Des Moines, IA (naik 45.4 peratus) dan Manchester, NH (naik 44.4 peratus).
Kawasan metro dengan populasi sekurang-kurangnya 1 juta yang mempunyai peningkatan pinjaman terbesar dari suku pertama hingga suku kedua 2023 adalah Milwaukee, WI (naik 39.8 peratus); Chicago, IL (naik 37.6 peratus); Boston, MA (naik 32.1 peratus); Cleveland, OH (naik 32.1 peratus) dan San Jose, CA (naik 31.7 peratus).
Satu-satunya kawasan metro dengan populasi sekurang-kurangnya 1 juta di mana jumlah pinjaman turun semasa dari suku pertama 2023 hingga suku kedua 2023 adalah Buffalo, NY (turun 39.2 peratus) dan St. Louis, MO (turun 9.1 peratus).
Pinjaman refinans perumahan meningkat selepas mencapai titik terendah abad ini
Pemberi pinjaman mengeluarkan 477,219 gadaian refinans perumahan pada suku kedua 2023. Ia turun 51.1 peratus daripada 975,997 pada suku kedua tahun lalu dan kekal 83 peratus kurang daripada puncak 2,743,700 yang dicapai pada awal 2021. Tetapi angka terkini naik 13.8 peratus daripada titik terendah abad ini 419,261 yang dicapai pada suku sebelumnya.